IA pour les conseillers en patrimoine : 8 usages concrets et les règles à respecter

Vos conseillers utilisent déjà l'IA pour gagner du temps, souvent sans cadre. Ce guide recense les demandes les plus utiles à confier à une IA privée, les règles propres à votre métier et les étapes pour l'adopter sans exposer vos clients.

Les règles à respecter

• Manquement aux règles de bonne conduite. Les conseillers en investissements financiers doivent protéger la confidentialité des informations de leurs clients. (Règlement général de l'AMF)
• Manquement anti-blanchiment. Les informations de vigilance et toute déclaration de soupçon sont strictement confidentielles. (Art. L561-2 et L561-18 C. mon. fin.)
• Sanction RGPD. Des données financières et familiales détaillées confiées à un tiers sans garanties. (RGPD, art. 28 et 83)
• Départ des clients. Une clientèle patrimoniale se construit sur la discrétion. Après une fuite, le bouche-à-oreille s'inverse.

Conséquence pratique : tout ce qui contient des informations de vos clients doit rester dans un environnement que vous maîtrisez. Voir notre comparatif sur site et cloud.

8 demandes à confier à votre IA

1. « Synthétise le bilan patrimonial de ce client à partir de ses pièces. »
   Une vue claire dès le deuxième rendez-vous.
2. « Quels abattements s'appliquent à une donation à un enfant puis à un petit-enfant ? »
   Les articles du CGI cités, version en vigueur.
3. « Prépare le rapport d'adéquation après cet entretien. »
   Une conformité sans double saisie.
4. « Vérifie ce fonds auprès de l'AMF. »
   Un produit contrôlé avant recommandation.
5. « Valorise ce bien avec les ventes comparables DVF. »
   Une valeur immobilière argumentée.
6. « Compare trois scénarios de transmission pour ce couple. »
   Une stratégie chiffrée à présenter.
7. « Prépare la fiche de rendez-vous de demain avec les sujets à aborder. »
   Chaque rendez-vous préparé en deux minutes.
8. « Rédige la lettre de suivi annuel du client. »
   Une relation entretenue sans effort.

Avec une IA privée, ces demandes portent sur vos vrais documents, sans qu'aucun ne quitte vos murs.

Trois cas d'usage de A à Z

• Établir un bilan patrimonial. Un nouveau client arrive avec ses relevés. Résultat : un bilan clair dès le deuxième rendez-vous.
• Entrer en relation en conformité. Recueil d'informations et profil de risque à formaliser. Résultat : un dossier conforme sans double saisie.
• Préparer une transmission. Des parents veulent aider leurs enfants. Résultat : une stratégie chiffrée et sourcée à présenter.

Chaque étape est détaillée sur notre page IA pour les conseillers en patrimoine.

Les bases officielles à connecter

Pour éviter les réponses inventées, l'IA doit répondre à partir de sources vérifiables. Pour votre métier :

• Légifrance : codes, lois et décrets, version en vigueur à la date voulue.
• BOFiP-Impôts : doctrine fiscale de l'administration.
• AMF : produits autorisés et listes noires.
• ORIAS : registre des intermédiaires en assurance et en finance.
• DVF : prix réels des ventes immobilières.
• Banque de France : taux d'usure et indicateurs officiels.
• Sirene (Insee) : identité des entreprises : SIREN, activité, effectif, siège.

Exemple de réponse vérifiée : « Quel abattement pour une donation d'un parent à son enfant ? » Réponse : 100 000 € par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans. (CGI, art. 779 (abattement), version en vigueur ; CGI, art. 784 (rappel des donations de moins de 15 ans)).

Checklist de mise en place

1. Recenser les usages actuels de l'IA, sans culpabiliser (questionnaire anonyme).
2. Choisir un outil officiel qui garde les documents dans vos locaux.
3. Connecter vos documents et les bases officielles de votre métier.
4. Adopter une charte d'usage d'une page.
5. Former l'équipe aux bons usages et à la vérification des sources (AI Act, article 4).
6. Tracer les usages et faire un point chaque trimestre.

Pour savoir où en est votre structure, faites notre diagnostic gratuit en 2 minutes, ou consultez nos tarifs.

Questions fréquentes

Voir aussi : 4ct pour les gestion de patrimoine